مقایسه سرمایه‌ گذاری بلند مدت و سرمایه‌ گذاری کوتاه مدت

خانه / سرمایه‌گذاری / مقایسه سرمایه‌ گذاری بلند مدت و سرمایه‌ گذاری کوتاه مدت
  • آخرین بروزرسانی: 3 خرداد 1401


حساسیت انتخاب مسیر درست برای سرمایه‌گذاری بسیار بالا است. برای این‌که برنامه خود را در مسیر سرمایه‌گذاری بدانید٬ یکی از تصمیم‌های مهمی که باید بگیرید انتخاب بازه زمانی سرمایه‌گذاری است. موفقیت یا شکست شما در این مسیر به عوامل بسیاری بستگی دارد؛ اما اگر از ابتدا پا در مسیر اشتباهی گذاشته باشید٬ ممکن است به سختی بتوانید از پس جبران ضررهای یک انتخاب اشتباه بربیایید.
در حالت ایده‌آل یک سرمایه‌گذار باید روشی را انتخاب کند که با ویژگی‌های شخصی و اهداف او همراستا است. اما این انتخاب ساده‌ای نیست چرا که افراد همیشه به دنبال یافتن بهترین راه برای سرمایه‌گذاری هستند. در ابتدای مسیر سرمایه‌گذاری است که باید از خود بپرسید آیا یک مسیر کوتاه‌ مدت برای شما مناسب است؟ یا باید پول خود را در بازه زمانی طولانی‌تری به سرمایه‌گذاری اختصاص دهید؟ اگر این سوالات ذهن شما را هم درگیر کرده است٬ در ادامه این مقاله قصد داریم تا سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت و بلند مدت را با یکدیگر مقایسه کنیم و مزایای آن‌ها در مقابل یکدیگر ببینیم.

تفاوت بین سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و سرمایه‌گذاری بلند مدت

برای بیان تفاوت‌های بین این دو روش شاید بهتر باشد منظورمان از کوتاه مدت و بلند مدت را بیان کنیم. زمانی که داریم در مورد یک سرمایه‌گذاری کوتاه مدت صحبت می‌کنیم بیشتر به فرایندی اشاره داریم که فعالیت در بازار سرمایه و کسب سود و درآمد در بازه زمانی یک سال و یا کمتر صورت گرفته است.
هر کدام از این روش‌ها بسته به این که اهداف شما چیست و خصوصیات فردی شما مناسب کدام روش است٬ می‌تواند روشی مناسب برای سرمایه‌گذاری باشد.

چه زمانی انتخاب سرمایه‌گذاری بلندمدت بر سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ارجحیت دارد؟

سرمایه‌گذاری بلند مدت دسته‌ای از فعالیت‌های شما در بازارهای مالی یا بازار سرمایه است که می‌دانید آن‌ها را زمان طولانی‌تری نگه می‌دارید. این سرمایه‌گذاری‌ها بیشتر در دسته سهام٬ املاک و مستغلات هستند که شما قصد دارید برای مدتی آن‌ها را نگه دارید. این دسته از دارایی‌ها فرصت رشدی در سبد سرمایه شما فراهم می‌کنند اما باید بدانید برای مدت زمان قابل توجهی به پول دسترسی نخواهید داشت.
موقعیت‌هایی وجود دارند که استفاده از سرمایه‌گذاری های بلندمدت به جای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت منطقی‌تر است. برای مثال:

• تا دوران بازنشستگی‌تان بیش از ۲۰ سال فاصله دارید.

اگر سال‌های ابتدایی کار کردنتان را می‌گذرانید و تا بازنشستگی بیش از دو دهه فاصله دارید٬ سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت برای شما انتخاب بهتری است. چرا که سرمایه‌گذاری‌های بلندمددت مانند سهام٬ برای رسیدن به رشد بالقوه خود نیازمند زمان هستند. پس دارایی مناسبی برای تولید ثروت در طول سال‌های زیاد محسوب می‌شوند.
چه بسا زمانی که جوان‌تر هستید زمان بیشتری برای اشتباه کردن دارید٬ در عین حال زمان بیشتری برای بهبود اشتباهاتتان نیز پیش روی شماست. اختصاص پولتان به سهام و سرمایه‌گذاری در آن به شما کمک می‌کند تا با گذشت زمان برای خودتان ثروت بسازید. حتی با چیدن ترکیب‌های مختلف از سهام می‌توانید شانس خود را تغییر دهید.

• نیاز به یک برنامه هفت تا ده ساله برای آینده‌تان دارید.

اگر زمان‌بندی‌های خود را با دقت بررسی کنید٬‌ و برنامه‌ریزی دقیقی داشته باشید٬ می‌توانید سبدی با ریسک‌های کم و متوسط از سهام برای خودتان تنظیم کنید. در مورد قبلی هم اشاره کردیم٬ اگر پولی در دست دارید که برای مدت زمان طولانی به آن نیاز ندارید می‌توانید به راحتی به گزینه‌های بلند مدت فکر کنید.

• تصمیم دارید اثر تخریبی تورم بر پول‌تان را حداقل کنید.

با افزایش تورم٬ روز به روز قیمت‌ها افزایش می‌یابند و شما روز به روز قدرت خرید را از دست می‌دهید. اثر تخریبی تورم بر دارایی‌های شما در گذر زمان کاملا مشهود است. تصور کنید که ده سال پیش با ده هزار تومان چه چیزهایی می‌توانستید بخرید و الان با ده هزار تومان چه چیزهایی؟ این تاثیرات تورم باعث می‌شود افراد سعی کنند تا از دارایی‌ها و پول خود محافظت کنند. از معمول‌ترین‌ راهکارهایی که به شما کمک می‌کند تا در مقابل اثرات مخرب تورم مقاومت کنید٬‌سرمایه‌گذاری است. از آن‌جایی که سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت٬ مانند خرید سهام یا املاک٬ اغلب نسبت به بقیه دارایی‌ها در طول زمان بازدهی بهتر را ارائه می‌دهند و به شما کمک می‌کنند که قدرت خرید خود با افزایش تورم حفظ کنید.

چه زمانی انتخاب سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت بر سرمایه‌گذاری بلندمدت ارجحیت دارد؟

سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت از طرفی به گونه‌ای هستند که شما را در بازه‌های زمانی کوتاه‌تری به اهداف مالی‌تان می‌رسانند. ممکن است در زمان کوتاهی نیاز به پول داشته باشید و فرصتی برای تنظیم یک پورتفولیوی مفصل نداشته باشید٬ اینجاست که سرمایه‌گذاری‌‌های کوتاه مدت می‌تواند به شما کمک کند.
سرمایه‌گذاری کوتاه مدت می‌تواند شامل انواع مختلفی از دارایی مانند اوراق قرضه٬ خرید ارز و از این دست راهکارها باشد. سناریوهایی وجود دارد که در آن رویکرد کوتاه مدت سرمایه‌گذاری منطقی تر به نظر می‌رسد. برای مثال:

• می‌دانید که به زودی به پول نیاز خواهید داشت:

وقتی برای اهداف کوتاه مدت پس‌انداز می‌کنید٬ مثلا در حال پس‌انداز برای پول رهن منزل هستید٬ سرمایه‌گذاری کوتاه مدت منطقی‌تر به نظر می‌رسد. برای مثال برخی از حساب‌های سپرده می‌توانند نرخ بازدهی معینی (هرچند متوسط) به شما ارائه کنند و در کنار آن می‌توانید پول خود را هر زمان که لازم داشتید٬ برداشت کنید.
این مدل از سرمایه‌گذاری به طور کلی ریسک کمتری دارد. به راحتی می‌توانید پولتان را در یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک٬ بازار ارز و یا به صورت اوراق بهادار برای یک هدف کوتاه‌مدت سرمایه‌گذاری کنید؛ بدون این ‌که ترس از ضرر و یا از دست دادن پولتان را داشته باشید. هر زمان هم به پولتان نیاز داشتید می‌توانید به راحتی به آن دسترسی داشته باشید.
افراد زمانی این روش را انتخاب می‌کنند که بخواهند به پولی که سرمایه‌گذاری کرده‌اند دسترسی داشته باشند. اگر با مفهوم نقدشوندگی آشنا باشید٬ درک می‌کنید که در این حالت هر چه یک راهکار سرمایه‌گذاری نقدشوندگی بهتری داشته باشد٬ انتخاب مطلوب‌تری به حساب می‌آید.

• نیاز به یک منبع درآمد با بازدهی منظم دارید:

سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت اغلب با درآمد پایدار همراه اند. بنابراین اگر احساس می‌کنید که نیاز به یک منبع منظم درآمدی دارید٬ تغییر چینش سبد سرمایه‌گذاری‌تان به سمت سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت (برای مثال اوراق قرضه) می‌تواند انتخاب مناسبی باشد.
البته باید بدانید منابعی مانند اوراق قرضه که درآمد منظم به شما می‌دهند به صورت مادام آلعمر قابل استفاده نیستند و ممکن است تضمینی برای رشد آن‌ها وجود نداشته باشد.

با توجه به ویژگی‌هایی که بررسی کردیم و مثال‌هایی که به آن اشاره شد٬ می‌توانید برای آینده مالی خود تصمیم‌گیری کنید. در مسیر انتخاب روش سرمایه‌گذاری و فرایندهای سرمایه‌گذاری٬ نزدیک به عنوان یک مشاور هوشمند در کنار شما است. به کمک اپلیکیشن نزدیک می توانید به سرعت و سادگی مسیر سرمایه‌گذاری را طی کنید و در راستای اهدافتان گام بردارید. نزدیک شماییم!

دیدگاهتان را بنویسید